【本报讯】2026年开年以来，数字银行信贷延续快速扩张态势，其增速明显跑赢整体银行业，而后者在年初前两个月则呈现出温和放缓的走势。
 
印度尼西亚银行（印尼央行，BI）数据显示，2026年2月银行业信贷同比增长9.37%，较1月的9.96%有所回落。
 
不过，多家数字银行却逆势交出亮眼成绩单。截至2026年2月，部分机构信贷增速维持在两位数水平。其中，Jago银行同比增长28.47%至25.23万亿盾，Allo银行增长20.3%至8.38万亿盾，Amar银行增长31.31%至4.05万亿盾。
 
相比之下，Krom银行表现更为突出，其信贷规模同比大增102.18%，达到9.37万亿盾。
 
Krom银行总裁Anton Hermawan表示，该行信贷快速增长，主要得益于渠道投放业务成为核心驱动力。
 
他补充称，Krom银行同时持续加大对中小微企业、生产性消费及零售领域的信贷支持力度。
 
不过，在全球经济不确定性上升及国内购买力趋弱的背景下，该行亦对信贷质量下行风险保持审慎关注。为稳定资产质量并控制不良贷款（NPL）水平，银行已同步采取多项预防性与修复性措施。
 
Anton于4月2日（周四）表示：“在信贷投放方面，Krom银行有信心在坚持审慎原则的前提下，实现更具选择性与更高质量的增长，从而保障资产组合的整体健康。”
 
他进一步指出，在行业整体增长背景下，依托渠道投放业务策略、数字技术效率提升以及充足的流动性支撑，Krom银行预计信贷投放有望在2026年全年继续实现较快增长。
 
不过，并非所有数字银行均实现增长。同期，Neo Commerce银行信贷同比下降12.11%，至7.23万亿盾。
 
Neo Commerce银行总裁Eri Budiono表示，该行今年将重点放在提升信贷质量的策略上。
 
“我们始终把审慎经营放在首位。”他说。
 
尽管如此，该行亦在培育新的增长动能，计划于年中推出“先买后付”（BNPL）服务，以拓展更安全、可控且贴近客户需求的融资渠道。
 
除带动信贷扩张外，BNPL产品亦被寄予厚望，有望成为推动手续费收入（fee-based income）增长的重要催化剂，从而进一步提升整体业务变现能力。（asp）